「お金の不安がなくなる資産形成1年生」を読んでみて

まずは行動に移してみよう

こんにちは、kabuemonです。

ライフイベントの発生や家族構成の変化などで、資産形成を考え始めたばかりの方にオススメの本を紹介します。

「これだけやれば大丈夫！ お金の不安がなくなる資産形成1年生」

楽天ブックス日別ランキング（2022年1月19日現在）の投資・株・資産運用部門で8位を獲得しています。

貯金の仕方、投資の種類と方法、資産形成のファーストステップを、フルカラーのイラストで描かれているのでわかりやすく、丁寧に説明してくれています。

また本書の内容は、行動に移すまでのハードルが非常に低く、かつ資産形成に効果的な内容ですので、明日から実践できるでしょう。

資産形成に向けて何から取り組めば良いかが一目瞭然です。

それでは、本書をご紹介していきます。

「お金の不安がなくなる資産形成1年生」の概要

元銀行員で現在Youtuberとしても活躍されています。

結婚、出産、子どもの成長、老後、未来に備えて、最初の一歩を踏み出しましょう。

投資・資産形成に役立つ3つのポイント

ここからは、kabuemonが本書を読んで押さえておきたいポイントをご紹介します。

①少額投資でリスク許容度をチェック

どのくらいの損失まで自分が我慢できるかのリスク許容度がまだ分からないうちは、リスクが高い商品から低い商品までを持ち、値動きを比べながら運用してみましょう。

つみたて NISA がおすすめあるまずは月3000円で OK この3銘柄に投資をしてリスクを把握してみましょう。

②iDeCoの入門知識を知っておこう

iDeCoとは、 個人が掛金を出して、自ら金融商品を選んで運用を行い、老後資金を作る年金の箱のことです。

年金制度は大きく分けると3階建てになっsています。

1階は、国民年金や厚生年金といった国が用意する公的年金です。

2階は、会社が用意する企業年金で、企業型確定拠出年金や確定給付企業年金などがあります。

そして3階が、自分で用意する個人年金で、個人型確定拠出年金であるiDeCoもここに含まれます。 

iDeCoのメリットとしては次の2つがあげられます。

逆にデメリットもあります。

資産形成プランに合わせて、効果的に利用しましょう。

③ 会社員向けのワンストップ特例制度を知っておこう

ふるさと納税にはワンストップ特例制度という便利な制度があります。

会社員など普段確定申告をしない人は、ワンストップ特例制度を利用すると確定申告を行わなくても、簡単な手続きで税金の控除が受けられます。

寄付者の住所や氏名、マイナンバーなどを記入して、本人確認書類とともに返送するだけで利用できます。

しかし、ワンストップ特例制度には手続きが無効になってしまう、落とし穴が3つあるので注意が必要です。

手間をかけずに、効率よく資産形成をするためには覚えておきたいですね。

投資初心者が明日からできる3つのポイント

本書を通じて、投資初心者の方が明日からでも取り組める内容を3つご紹介します。

①月収の10％を先取り貯蓄しよう

先取り貯蓄とは、月の初めに給与口座から他の貯蓄用口座へ貯金をしておいて、残りの給料で生活することです。 

毎月の給料の10%を貯金すれば、10か月で月収分が貯金できたことになります。

また、強制的に使えるお金が制限されるため、衝動買いが減り、本当にお金を払う価値があるかを自然と考えられるようになります。

自分のお金をコントロールできるようになることが、資産形成のファーストステップです。 

②楽天経済圏で生活してみよう

楽天経済圏とは、楽天が運営する楽天市場や楽天モバイル、楽天ペイといった、楽天が提供する様々なサービスでポイントを貯め、その貯めたポイントで日常の支払いを済ませていくことを指します。

楽天経済圏で生活するために、まず楽天カードの申し込みをしましょう。

楽天カードは、年会費が永年無料で利用額に対する還元率が1%、100円につき1ポイントがもらえます。

楽天では生活上で必要な多くのサービスを網羅しているので、あっという間にポイントが溜まっていきます。

資産形成に大切な「固定費の圧縮」を実現させるためにも、楽天経済圏に足を踏み入れてみましょう。

③ふるさと納税をやってみよう

税金を前払いしている明子のことです姫路です実質的に2000円の負担で痴呆のいろんな特産品などがもらえる制度だと思ってください 

ふるさと納税は、地方の自治体に寄付する制度で、1月1日から12月31日までの年単位で利用できます。

寄付額から2,000円を差し引いた金額が、所得税や住民税から控除される仕組みです。

寄付した自治体からお礼として、返礼品と呼ばれる地域の特産品などが送られてきます。 

税金を前払いしながら、そのお金で様々な特産品が楽しめる制度ですので、早い段階で取り入れてみましょう。

読み終えた感想

「資産形成の入門書」と紹介されていることもあり、初歩的な内容や未経験者・初心者が取り組みやすい内容が中心です。

日々の成長を感じつつ、kabuemonには少々物足りない内容でしたが、興味を維持した状態で読み続けられるような構成、文章、イラストや漫画の挿入になっており、楽しく最後まで読ませていただきました。

給料を全て使い切ってしまう人や税金・投資などに関心を持ったことがない人でも、実施しやすい内容ばかりなので、まずは一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。